借款平台利息多少受法律保护?
借款平台利息多少受法律保护?
在现代社会，借款平台为人们提供了便捷的资金获取途径，但借款利息的合法性一直是大家关注的焦点。那么，借款平台利息多少才受法律保护呢?下面将为您详细解答。
一、法律规定的界限
依据我国相关法律规定，借款利息国家支持的最高比例是不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持;而约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。
这里的“一年期贷款市场报价利率”，是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。它会随着市场情况而波动，所以在判断借款利息是否受法律保护时，要以合同成立时对应的一年期贷款市场报价利率为准。
二、不同情况下的利息处理
正常借款利息
如果借贷双方约定的利率在合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍以内，那么这部分利息是合法有效的，借款人需要按照约定支付利息。即使是借款平台放“高利贷”，在这个范围内的利息，如果借款人到期不支付，借款平台可以通过合法途径积极维权，并且向法院起诉的话，将会得到法律上的支持。
超过法定界限的利息
若借款平台约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息不受法律保护。如果借款人已经支付了超过部分的利息，借款人可以积极去法院请求维权，法院将会判决借款平台返还已支付的违法利息，并且借款平台也不得再继续追偿未还的违法利息。
逾期利息的规定
对于逾期利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条有明确规定：
借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。
约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
三、给借款人和借款平台的建议
借款人
在选择借款平台时，一定要仔细查看借款合同中关于利息的约定，计算借款利息是否在法律保护的范围内。如果遇到借款平台乱要利息的情况，借款人完全可以通过法律程序维护自己的合法权益。同时，要注意保留好借款相关的证据，如合同、转账记录、聊天记录等，以便在需要时作为维权的依据。
借款平台
借款平台应严格遵守国家关于借款利率的规定，合理确定借款利息。在与借款人签订借款合同时，要明确告知利息计算方式和还款要求，避免因利息问题引发法律纠纷。此外，借款平台在追讨欠款时，也应通过合法、合规的方式进行，不得采取威胁、恐吓等违法手段。
借款平台利息高如何举报?
如果遇到借款平台利息高的情况，可以通过以下方式举报：
1、向金融监管部门举报
银保监会及其派出机构：可以拨打 12378 银行保险消费者维权热线进行投诉举报。也可通过银保监会官方网站的信访投诉渠道，按照指引填写相关信息，详细说明借款平台利息高的情况，包括平台名称、借款合同内容、利息计算方式、实际利率等关键信息。
地方金融监管局：各地的地方金融监管局负责对辖区内的金融活动进行监管，可以通过其官方网站、电话等渠道进行举报。举报时需提供平台的详细信息以及利息高的证据等。
2、向消费者协会投诉
拨打 12315 热线：直接拨打 12315 电话，向工作人员说明借款平台利息高的问题，以及自身的遭遇和诉求。
通过全国 12315 互联网平台：在平台官网进行在线举报，按照流程点击 “我要举报”，阅读 “举报须知” 后点击 “同意”，然后依次填写个人信息、业务信息等，详细描述借款平台的违规行为。一般情况下，相关部门会在 7 个工作日内对举报进行核查，并决定是否立案。
3、向互联网金融协会举报：可通过中国互联网金融协会的举报平台(https://jubao.nifa.org.cn)或其微信公众号进行举报。举报范围包括提供互联网支付、网络借贷等各类互联网金融业务的传统金融机构与互联网企业的违法违规行为。需按照要求实名举报，详细说明借款平台的问题。
4、向公安机关报案：如果借款平台的高利息行为涉嫌诈骗、非法经营等违法犯罪活动，应立即向当地公安机关报案。可以拨打 110 报警电话，或者到辖区派出所现场报案，提供相关的证据材料，如借款合同、转账记录、聊天记录、平台宣传资料等，协助公安机关进行调查。
举报前，要注意收集和整理相关证据，如借款合同、还款记录、平台宣传资料、与平台客服的聊天记录等，以证明借款平台存在利息过高的情况。同时，要明确借款平台的相关信息，如平台名称、运营主体、注册地址等，以便相关部门进行调查和处理。
