2026年公积金贷款条件要求及额度标准最新

　2026年公积金贷款条件要求及额度标准最新

　　2026年全国公积金贷款核心条件为连续缴存满6个月、无未结清公积金贷款、信用良好且能提供担保，额度按账户余额、缴存额、流动性系数综合测算，各地有最高限额，多子女家庭可额外上浮，首套5年以上利率2.6%。

　　一、全国通用申请条件

　　缴存要求：连续足额缴存6个月(含)以上，账户状态正常;异地缴存时间可合并计算;无未结清公积金贷款及担保，家庭贷款累计次数一般不超2次。

　　购房用途：用于购买、建造、翻建、大修自住住房，或商转公(部分城市支持)。

　　还款能力：家庭月还款额≤月收入的60%，需提供稳定收入证明。

　　首付与担保：首套首付常见20%，部分城市低至15%;二套多为30%;需提供抵押、质押或保证等担保。

　　信用要求：征信良好，三年内无连续三期或累计六期逾期记录。

　　二、额度计算与全国通用标准

　　核心计算公式：各地有差异，常见为账户余额×倍数(如20-25倍)、缴存额×系数×贷款年限，再结合流动性系数(如0.8-1.0)，且不超当地最高限额。

　　最高限额(2026年典型城市)：

　　天津：首套120万元，二套100万元，多子女家庭上浮20%。

　　郑州：家庭首套130万元，多子女上浮20%(最高156万元)。

　　阳泉：普通家庭90万元，多子女等群体100万元。

　　韶关：二孩及以上家庭最高96万元。

　　重点群体上浮：多子女家庭普遍上浮20%-30%;人才、绿色建筑等可额外上浮。

　　利率标准(2026年1月起)：首套5年以下2.1%，5年以上2.6%;二套5年以下2.525%，5年以上3.075%;存量贷款自动调整。

　　三、不可申请的常见情况

　　连续缴存不满6个月或账户状态异常。

　　有未结清公积金贷款或担保，或贷款次数超当地限制。

　　用于非自住住房(如商业用房)。

　　征信不符合要求或还款能力不足。

　　四、办理流程与材料

　　准备材料：身份证、户口本、社保卡、缴存证明、购房合同、首付凭证、征信报告、担保材料;配偶参与需结婚证;特殊群体补充对应证明(如子女证明、人才证明)。

　　提交申请：到公积金中心或合作银行网点填写申请表并提交材料。

　　审核审批：公积金中心审核资质、额度，评估抵押物，审批通过后签订合同。

　　放款：办理抵押登记后，资金划转至开发商或卖方账户。

　　五、注意事项

　　政策属地化管理，首付比例、流动性系数、商转公条件等各地差异大，以当地公积金中心公告为准。

　　贷后停缴可能影响利率或被要求提前还款，需按合同执行。

　　多子女家庭需提供子女身份证明，确认未成年子女信息。

　　公积金贷款可以提前还款吗?

　　公积金贷款可以提前还款，可选择提前部分还款或一次性结清，多数城市无违约金，仅少数有短期限制，线上线下均可办理，2026年政策整体更灵活。

　　一、全国通用规则

　　办理前提：贷款处于正常还款状态，无逾期;多数城市要求正常还款满3-12个月(如南昌12个月、许昌3个月)，部分城市放款后即可办理(如洛阳)。

　　还款方式：

　　部分提前还款：可选择“期限不变、月供减少”或“月供不变、缩短期限”(后者省息更多，部分城市需线下办理)。

　　一次性结清：直接偿还剩余全部贷款本息。

　　金额与次数：部分还款多为千元或万元整数倍(如渭南每次不低于1万);次数限制各地不同，临汾每天可申请1次，常德两次间隔≥12个月。

　　费用：全国多数城市无违约金，以当地公积金中心规定为准。

　　二、办理渠道与流程

　　线上办理：通过当地公积金中心官网、APP或微信公众号，选择“提前还贷”，填写金额并提交，审核通过后在指定时间内存入资金，系统自动扣款。

　　线下办理：携带身份证、还款银行卡等材料，到公积金中心或合作银行网点办理，部分业务(如缩短期限)需线下办理。

　　三、注意事项

　　组合贷款中，优先偿还商贷部分更划算(商贷利率通常更高)。

　　用公积金账户余额还款时，部分城市要求账户保留1个月还款额，以当地规定为准。

　　提前还款后，贷款余额和还款计划会更新，可查询确认。

　　公积金贷款利率2026最新利率表

　2026年公积金贷款利率全国统一，首套5年以下2.1%、5年以上2.6%;二套5年以下2.525%、5年以上3.075%，2025年5月8日前发放的存量贷款自2026年1月1日起自动调整，无需申请。

　　最新利率详情(2026年1月起)

　　首套住房：5年以下(含5年)2.1%，5年以上2.6%。

　　第二套住房：5年以下(含5年)2.525%，5年以上3.075%。

　　执行与生效说明

　　增量贷款：2025年5月8日(含)后发放的新贷款，已按上述利率执行。

　　存量贷款：2025年5月8日前发放的，2026年1月1日起自动调整，无需申请。

　　分段计息：2026年1月还款因新旧利率分段计算，可能略有波动，2月起稳定按新利率还款。

　　组合贷款：仅公积金部分按此利率调整，商贷部分按银行LPR规则执行。

　　示例(等额本息)

　　100万元30年期首套：月供从约4136元降至约4003元，总利息省约4.76万元。

　　150万元30年期首套：总利息可省约7.1万元。